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購買人壽保險前必看!讓你心裏有底不被忽悠!(基础介绍篇)

已更新:4月26日





人壽保險是對「生命」做的保險,是針對投保人的生死作為保險事件,投保人繳納約定的保險費,若被保險人於保險期內因受傷、疾病、年老等因素而死亡,或生存至一定年齡時,保險人(也就是保險公司)將會履行給付保險金。

人壽保險一定要在過世以後,才能使用到嗎?

以往的壽險只是過世後留給家人的保障,現在的壽險在過世前也可先運用,提前享受「生前福利」。 * 例如某些能累積保單現金價值的壽險,投保者可透過保單現金值貨款和提取紅利來享受生前福利; * 例如用來補充退休收入、支付子女教育基金或家庭開支等。(依各家壽險類型各有所異).

還有一種活著就用得到的人壽保險,可以提前領取身故理賠金(Death Benefit)以支付慢性、重大疾病或絕癥的相關費用。這種保險不是用現金價值,也不是提取紅利,而是提前支取身故理賠金來使用。




美國的人壽保險公司大多都提供免費網上 Quote,填入基本消息、身體健康狀況(比如是否抽煙、是否有運動習慣)以及預期投保金額,即可針對個人狀況擬定個人保單並提供個人費率的報價,每個月保費最低$14起。

但由於每家保險公司的保戶背景條件不同,使得費率制定規則不一,實際費用高低與保戶個人健康狀態與意識有關,所以具體金額還是要親自 Quote 詢價最準確。




俗話說,不怕一萬只怕萬一。

人壽保險的最大目的就是為自己的家人及下一代的未來提供一定程度的經濟保障,在意外發生時,能給家人多一份經濟支柱。人壽保險這是投保人與保險公司間所簽訂的一種合約,投保人固定支付指定保費,保險公司在投保者過世後或發生意外後支付給受益人一筆理賠金。


根據不同的人壽保險類型,除了能提供身故保障,某些人壽保險還有累積資金的功能,可將錢存下來或做投資,供未來使用。


此外,美國遺產稅高達40%,但壽險最後的賠償金無論高低,都無須繳納所得稅且不適用於聯邦遺產稅(依各州遺產稅規定為準),因此壽險也被視為理想的避稅工具,特別是對富裕家庭而言。



幾個常見的人壽保險目的與作用:(依不同壽險類型而有所異)

  • 家庭保障

  • 退休補貼

  • 儲蓄用途

  • 投資理財

  • 遺產避稅規劃

  • 兒女未來教育支出

  • 保障房貸資金來源

  • 醫療費用

  • 喪葬費用

  • 個人貸款




基本上是任何人。

人壽保險可保障投保人的家人,避免他們在投保人發生意外或過世後面臨經濟困難,特別當投保人為家中主要經濟支柱時格外重要。


人壽保險最後的賠償金都不適用於聯邦遺產稅(依各州遺產稅規定為準),因此壽險也被視為理想的避稅工具,特別是對富裕家庭而言。


對中產階級來說,特別是剛起步的年輕小家庭,在購買終身壽險、儲蓄型壽險、投資型壽險這三類種具有現金價值(cash value)的壽險時,建議要謹慎考量。

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