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到了年末最後一個月,你還可以做哪些來省稅?

已更新:4月27日

1. 延遲收入


這個對於公司員工有點困難。

不過如果你是自己有生意,不妨稍微拖一拖到12月底再發出賬單


股票有盈利?如果覺得市場還不錯。不妨等到下一年再賣。這樣資本利得稅就是明年的了。


當然,延遲收入的前提是你覺得明年你的稅率會比今年要低。



2. 盡早提前抵扣


和延遲收入的概念一樣,你另外可以做的一件事情是加速抵扣。


比如像慈善組織捐款。除了捐現金,最劃算的是捐一些價格上漲的股票和地產,這樣可以按上漲的股票或者房產的市場價值,而且不用交這些資產的資本利得稅.


記得要保存捐款的收據咯。以前只要保存250塊及以上的捐款收據的條款已經不存在了。

另外還可以預付州稅和房地產稅,或者醫生和醫院的賬單。



3.小心AMT


可是, 如果你已經要付 alternative minimum tax (AMT),加速抵扣可能反而會讓你損失錢。

因為根據AMT規定,州稅,地方稅,房地產稅在AMT都不可以抵扣。


4. 賣掉虧損投資,抵消收益


年底稅務策劃的一個重要戰術就是"loss harvesting"。把虧錢的股票或者共同基金賣掉,來減少你的應稅收益。1塊錢虧損就可以抵消一塊錢的收益。

如果你的虧損比收益多,你可以有最多3000塊來抵扣其他的收入。


如果你的虧損比收益多了3000塊還多,可以把虧損的超出部分放到下一年繼續抵扣。這部分虧損只要你活著,可以一直一年 一年地用下去。



5. 把退休賬戶年度可繳額放滿


對於大部分在公司上班的人,這一條可能最為適用。


一定記得把公司的401k放滿!特別是如果公司有match的情況。2019年可以放$19,000. 如果超過50歲,可以放$26,000. 如果你放不了那麽多,至少放滿公司match的那部分。這是free money。


另外,如果你有更多的錢,可以放入IRA一直到2020年4月15錢都可以放2019年的contribution。放在傳統 IRA還可以減低你當年的應稅收入。一年IRA最多可以放$6000,如果你50歲以上還可以多放$1000。




6. 避免小孩稅


因為小孩不賺錢,收入比較低,國會創造了kiddie tax"來避免爸爸媽媽把投資收入從自己名下轉入自己的小孩名下。

2019年如果小孩的投資收入超過2100超過的部分就要按爸爸媽媽的稅率來交稅直到小孩19歲。如果小孩是全職學生,就要一直交到小孩24歲啦。

所以如果你打算賣小孩名下的股票時,要計算好一年內小孩名下的投資收入有沒有超過2100。

如果沒有超過,因為小孩沒有收入, 基本上稅率就是0. 如果超過了,這部分收益和大人賬戶的一樣稅率。



7. 註意FSA


幾乎每個公司都有child care和medical相關的flexible spending account,也是省稅的一個重要途徑。

Flexible spending account的好處是,放進去的錢既不要交收入稅, 也不要交社安稅。


可是壞處就是"use it or lose it"。當年不用完就浪費了。年初的時候就要規劃好你想放多少錢,年底之前,記得把裏面的錢都花光!




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