美国社会保障退休金

美国公司雇员获得劳动收入就意味着被要求缴纳社安税,若不缴纳会罚款,而缴纳到一定程度时,就可在规定年龄获得退休福利Social Security Retirement Benefits 。该退休福利/退休金由政府发放,属于Social Security Benefits(社会保障福利金)中的一种,由社会安全局管理。获取的前提条件须满足以下几点:

 

1. 退休前的收入是劳动所得。不是任何收入都被认可,必须是劳动收入,无论是给别人打工,还是自己创业,都算是劳动所得。但如果你收到的是失业金、股票或房产等投资类收入,就不是劳动收入,要注意判断。如果实在分不清,可以看看你年末收到的税单,通常发放W-2表、1099-NEC表,还有打工所获现金的收入就是劳动所得。

2. 交社保福利税。但凡有劳动收入,就应申报缴纳Social Security Tax(社保福利税),这是带有强制性的税金,一般是单位发工资前帮你扣除上缴,又或者你自己补缴。税率是工作收入的12.4%,对于领取W-2的工作者而言,12.4%的税金来自个人(6.2%)和公司(6.2%)各交一半的两部分;而领取1099-NEC或现金收入的个人,需要自己独立交完全部12.4%的税金,并且有可能雇主并未帮你扣除这部分税金,得自行向税局提交,否则容易出现罚款。

3. 攒够40个Credits,即40个积分/点数。1个积分大约是$1510(2022年)的税后收入,每年最多只可攒4个积分,所以最快攒分的速度是10年(收入高虽不能加速领退休金,却能影响退休金的额度)。比如你是一位55岁的新移民,为了能领取美国的社保退休福利,需要马上开始工作攒积分,才能最早在65岁时领到美国的退休金。

4. 达到规定年龄。既然是退休福利,那么就很难在青壮年期领取到,哪怕已经工作了10年。1943 到 1954 之间出生者的全额退休年龄是 66 岁,1960 年或以后出生者为 67 岁。当然,并不是每个人都想如期退休,如果计划提前退休,最早需要年满62岁,这个时间节点的退休金最多是满额的75%;也可以考虑延后退休,但是从70岁开始,退休金最多可领满额的132%。由此可见,从62到70岁这个时间段内,年龄越大退休金额度相对越高。如何在年轻时领取到社会福利金,可以参考后文提到的其它福利金。

具体如何计算社会保障福利金?

可以直接登录社保局网站:https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/AnypiaApplet.html

​如何查询自己在社保局里的积分?

可以上 Social Security Administration 网站上注册个账号查询:https://www.ssa.gov/myaccount/

除了退休金,其它的Social Security Benefits(社会保障福利金)种类:

 

残障福利(Disability)
攒够社会保障积分(Credits),并患严重的身体或精神方面的疾病且一年以上因病不能从事固定工作的人,或者患不治之症的人,都可以领取伤残福利金。一般来讲,每月收入达到$800元以上的工作,视为固定工作。

 

家庭福利金(Family Benefits)
如果你符合条件领取退休金或残障福利金,你的家庭成员也可能领取到相应福利金。他们包括:

配偶,须满足条件:

  1. 62岁以上
  2. 无年龄限制,但抚养残障或不满16岁的子女

未婚子女,须满足条件:

  1. 18岁以下
  2. 18-19岁的全日制中学生
  3. 年满18岁且身有残障(残障发生年龄不超过22岁)

如果已离婚,前妻或前夫也有可能获得资格领取此福利金,则须:

  1. 两人婚姻至少维持了 10 年
  2. 如你本人尚未申领福利,则与你已离婚至少 2 年
  3. 年龄至少 62 岁
  4. 未再婚
  5. 依据具体情形,无权或无资格 以前配偶的工作 取得 等于或高于你所能取得的1/2的福利

 

遗属福利金(Survivors)
若攒够社会保障积分(Credits)但身故了,其家庭成员可以领取到遗属福利金。符合条件包括:

配偶,须满足条件:

  1. 年满60岁
  2. 年满50岁且身有残障
  3. 无年龄限制,但抚养残障或未满16岁的子女

未婚子女,须满足条件:

  1. 18岁以下
  2. 18-19岁的全日制中学生
  3. 年满18岁且身有残障(残障发生年龄不超过22岁)

父母,须满足条件:

  1. 至少1/2的生活费依赖身故者提供

 

应在什么时候申领福利?

大约在预计领取日前 4 个月申领福利。如尚未准备好申领退休福利,也可前往社安局网站使用退休规划工具:www.ssa.gov/retirement (仅提供英文版本)。

要申领残障或遗属福利,应在获得资格后尽快申领。

请注意,领取时需要原件,请妥善保存好必要材料。

 

 


 

  • 个人税须由自己或家人每年主动提交或找会计师申报。
  • 正常每年1月底到4月15日之间就是汇总并申报上一年收入的时间窗口,逾期或将产生罚款。各类税表和材料提交部门除了国家层面的联邦税局IRS,还可能有所在州和地方的税局,以及金融监管局等部门。
  • 为了规范每年全国大规模的报税行为,给你资金/资产的正规“组织”或“人”,都应该在你报税前给予相关凭证和税单,比如雇主发放工资的W-2或1099-NEC,银行发放利息的1099-INT,政府发放失业金的1099-G等。
  • 须注意的是,如果个人申报有错/漏,可能会产生按时间累进的罚款,请一定及时补税;同时,请收纳或扫描所有的税单、票据或凭证,以备查税之用。

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